Главная / Для кредитования

Для кредитования

Многие предприятия и физические лица пользуются услугами кредитных организаций: предприятия - получают банковские кредиты для развития бизнеса, физические лица - для совершения крупных покупок. Кредиты выдаются банками под залог имеющегося у предприятий или физических лиц имущества, либо имущества приобретаемого ими.
Для определения размера кредита (суммы получаемой заемщиком), стороны должны определиться со стоимостью имущества, выступающего в качестве залога. Для предприятий и физических лиц очень важно учитывать, что размер суммы, получаемой ими в кредит, напрямую зависит именно от рыночной стоимости залогового имущества на дату близкую к получению (пролонгации) кредита. Именно на основе рыночной стоимости кредитные организации определяют размер выдаваемого кредита. Но здесь необходимо понимать, что размер кредита всегда меньше, чем рыночная стоимость имущества (в среднем на 30-50%). Также в качестве базы для определения размера кредита кредитные организации могут принять балансовую (остаточную) стоимость имущества предприятия, но в данном случае они обязательно проверят не является ли эта стоимость выше рыночной.
Произвести оценку имущества банк может поручить экспертам собственного кредитного отдела или обязать потенциального заемщика обратиться к независимому оценщику. Вполне естественно, что для предприятий и физических лиц, при определении рыночной стоимости залогового имущества, наилучшим вариантом будет обратиться за данной услугой к независимому оценщику. Эксперты собственного кредитного отдела банка - лица заинтересованные и не каждый заемщик готов принять результаты их оценки без подтверждения со стороны независимого источника.

Оценочная компания ТОО "Оценка KZ" может предложить вам услуги оценки стоимости имущества в следующих случаях:

- Перед заключением кредитного договора (для определения рыночной стоимости залогового имущества)

 - При пролонгации кредитного договора (для тестирования рыночной стоимости на предмет снижения  или роста в сравнении с первичной оценкой перед началом действия договора)

- При переоценке предмета залога для долгосрочных договоров (обычно один раз в год или в полгода, иногда один раз в квартал - устанавливается внутренними документами банка и действующим законодательством)

- При обращении взыскания на заложенное имущество (в случае спора о стоимости имущества между банком и заемщиком)

Мы производим оценку при кредитовании для всех видов залогового имущества, в том числе:

Оценку стоимости недвижимого имущества;

Оценку стоимости движимого имущества, в том числе передаточных устройств и оборудования, товаров и товаров в обороте;

Оценку стоимости бизнеса (доли/акции)

Оценку стоимости нематериальных активов.

 


В зависимости от необходимости, мы можем предложить Вам услуги по оценке либо только рыночной стоимости, либо  остаточной балансовой стоимости или   ликвидационной стоимости имущества.
При определении стоимости недвижимости, в соответствии с требованием действующего законодательства (нормативные акты РК в области кредитования), мы производим распределение стоимости единого объекта недвижимости (земля + здание). В результате в отчете об оценке в качестве итоговых значений рыночной стоимости выступают: рыночная стоимость единого объекта, рыночная стоимость прав на здания /сооружения, рыночная стоимость прав на земельный участок.

Потенциальным заемщикам необходимо знать, что для определения рыночной стоимости залогового имущества, предприятия и физические лица вправе самостоятельно выбрать оценочную организацию, не зависимо от того работает ли данный банк с этой организацией или нет. Кредитная организация в любом случае примет отчет независимого оценщика (оценочной организации), однако проверит оценщика и подготовленный им отчет на предмет "рыночности" и соответствия деятельности оценщика и оценочной организации действующему законодательству. Однако эта проверка не коснется потенциального заемщика, это вопрос взаимодействия оценщика (организации) и банка.

Совет заемщикам при залоге недвижимости:
Кредитная организация принимает в качестве залога только объекты недвижимости, на которые оформлены права (свидетельства о собственности на здания / сооружения, аренда земли). При этом часто возникает такая ситуация: 
вы закладываете права собственности на несколько зданий и права аренды на земельный участок, но часто на данном земельном участке имеются здания и сооружения права на которые не оформлены, соответственно и размер кредита определяется исходя не из полной рыночной стоимости всех объектов на участке, а только из рыночной стоимости объектов с оформленными правами. Таким образом Вы получаете меньшую сумму кредита, а закладываете фактически все что неразрывно связано с участком. Также необходимо понимать, что при взыскании банком заложенного имущества - вы фактически лишитесь и объектов с незарегистрированными правами. Соответственно наша рекомендация - необходимо по возможности оформить права на все объекты неразрывно связанные с землей (кроме конечно тех объектов, оформление прав на которые соразмерно со стоимостью данных объектов, т.е. с учетом наличия экономического эффекта от данной процедуры), т.к. наличие зарегистрированных прав в конкретном описанном случае способно принести значимую выгоду при определении рыночной стоимости и соответственно суммы кредита.

Отчеты об оценке подготовленные оценщиками Оценочной компания  ТОО "Оценка KZ "-  это документы, составленные в соответствии с требованиями законодательства РК, а также стандартами и правилами оценочной деятельности.